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      金融有力支持實體經濟——中國經濟首季報亮點之三


      中國產業經濟信息網   時間:2024-04-23





        最新數據顯示,3月末社會融資規模增速為8.7%,一季度新增社會融資規模12.9萬億元;廣義貨幣(M_2)增速為8.3%,一季度新增12.5萬億元;人民幣貸款余額增速為9.6%,一季度新增9.5萬億元。


        中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新表示,數據表明金融對實體經濟支持力度保持穩固。前期出臺的一系列貨幣政策措施正在逐步發揮作用,國民經濟持續回升、開局良好。


        金融總量穩定增長


        中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示,3月末,我國M_2余額升至304萬億元,貨幣存量規模已經足夠大,這與我國過去一段時間的融資結構、經濟發展階段都有一定關系。巨額的存量資源掌握在企業和居民手上,為促進投資、消費和整個宏觀經濟恢復向好奠定了基礎。


        一季度,貸款總量繼續保持平穩較快增長。3月末,金融機構人民幣各項貸款余額247.05萬億元,同比增長9.6%。


        中國人民銀行調查統計司負責人張文紅表示,一季度,人民幣各項貸款增加9.5萬億元,新增額低于上年同期,這主要是受上年基數較高的影響。如果拉長時間看,今年一季度新增貸款比2022年同期高出1.13萬億元,金融體系對實體經濟的信貸支持仍保持在較高水平。


        從借貸主體看,企(事)業單位貸款是信貸增長的主體。一季度,企(事)業單位貸款增加7.77萬億元,反映出金融體系持續為實體經濟提供穩定的資金來源。


        溫彬表示,在穩定總量外,平滑信貸節奏、調整優化結構也是接下來的工作重點。在支持傳統產業轉型升級和助力新質生產力培育壯大過程中,金融機構將積極挖掘信貸需求,科學制定全年信貸安排,盤活存量金融資源。同時,支持直接融資領域加快發展,保持貨幣信貸和融資總量合理增長,預計今年金融對實體經濟的支持會更加可持續。


        融資成本穩中有降


        降準0.5個百分點,釋放中長期流動性超過1萬億元,保持銀行體系流動性合理充裕;下調支農支小再貸款、再貼現利率0.25個百分點,引導5年期以上貸款市場報價利率(LPR)降低0.25個百分點;5000億元抵押補充貸款(PSL)額度發放完畢,支持三大工程……今年一季度,中國人民銀行綜合運用多種政策工具,支持經濟回升向好,融資可得性明顯提升,融資成本穩中有降。


        貸款利率持續降低,企業居民利息負擔進一步減輕。一季度新發放企業貸款利率為3.75%,同比降低0.22個百分點;特別是新發放個人住房貸款利率3.71%,同比降低0.46個百分點。


        銀行自主調整存款利率效果持續顯現。2022年4月以來,各主要銀行已4次主動下調存款利率,目前定期存款加權平均利率下降至2%左右,較去年同期下降約0.3個百分點。銀行主動調降存款利率,有利于穩定銀行負債成本。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,隨著存量定期存款到期后的重定價,存款利率下行的效果還將持續顯現,進一步增強銀行支持實體經濟能力。


        近段時間,市場對于實際利率的關注較多。實際利率是以名義利率扣減通脹計算,與物價關系密切。市場分析人士認為,扣減通脹后的實際利率在一些特定時點偏高,但從趨勢看,隨著經濟進一步回升向好,物價總體上溫和回升,未來實際利率總體會有下降。


        中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,物價和實際利率需綜合研判。既要根據物價變化與走勢,將名義利率保持在合理水平,鞏固經濟回升向好的態勢;也要充分考慮高質量發展需要,避免削減結構調整動力,防止利率過低,內卷式競爭加劇或者資金空轉。


        信貸結構持續優化


        做好“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點。今年以來,央行更好發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,引導金融機構加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持。


        3月末,金融機構高技術制造業貸款、普惠小微貸款、涉農貸款和民營經濟貸款同比增速分別為27.3%、20.3%、13.5%和10.7%,均明顯高于全部貸款增速??萍夹椭行∑髽I貸款獲得率為47.9%,較2017年增長2倍多,普惠小微授信戶已經超過6000萬戶;3月份,新發放普惠小微貸款加權平均利率為4.36%,創歷史新低。


        周茂華認為,當前我國信貸結構正在發生變化,普惠小微、綠色發展、科技創新等新動能貸款占比增加,而房地產、地方融資平臺貸款規模和增速都在下降,一些高能耗、高污染和落后產能相關領域的信貸也受到一定約束,這些因素有利于推動高質量發展。


        朱鶴新表示,中國人民銀行已成立信貸市場司,牽頭推進做好“五篇大文章”工作。下一步,將從政策框架、激勵約束、金融服務能力建設等多方面加大支持力度。一是加強頂層設計和系統籌劃,推動形成“1+5”政策體系。1是總體制度設計,5是“五篇大文章”的各自舉措;二是通過激勵機制,引導金融資源向重點領域傾斜;三是鼓勵金融機構發揮組織、管理和技術優勢,應用互聯網、大數據等信息手段,增強服務科技、綠色、中小微企業的能力水平,提升金融服務的適配度和普惠性,打造可復制、可推廣的服務模式。


        溫彬認為,穩健的貨幣政策精準有效,降準降息仍有空間,結構性貨幣政策工具加力支持,“五篇大文章”和合理消費融資需求將得到更有針對性的滿足。(記者 馬春陽)


        轉自:經濟日報

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